집을 처음 장만하는 분들이라면 반드시 눈여겨봐야 할 대출 상품이 있습니다. 바로 생애최초 디딤돌대출인데요. 최저 연 1.5% 금리 혜택이 가능한 저금리 정책자금인 만큼, 무주택 실수요자라면 꼭 한 번 검토해볼 가치가 있습니다.
이번 글에서는 생애최초 디딤돌대출의 조건, 금리, 우대 혜택, 그리고 신청 전 반드시 확인해야 할 주의사항 4가지를 정리해드릴게요.
목차
생애최초 디딤돌대출 조건
✅ 생애최초 디딤돌대출이란?
생애 최초로 주택을 구입하는 무주택 서민층을 위한 주택담보대출입니다. 시중은행보다 낮은 금리로 주택을 마련할 수 있어 주택 매수를 고려 중이라면 가장 먼저 검토해야 할 대출 상품입니다.
자격 조건이 까다로운 편이지만, 해당된다면 매우 큰 혜택을 누릴 수 있습니다.
(1) 소득 요건
- 부부합산 소득 기준
- 기본: 6천만 원 이하
- 생애최초, 2자녀, 다자녀: 7천만 원 이하
- 신혼부부: 8천5백만 원 이하
- 재산 기준
- 2025년 기준 4억 8,800만 원 이하
(2) 무주택 요건
- 세대 구성원 전체가 무주택자여야 하며,
- 30세 미만 단독세대주 혹은 미혼 세대주는 일정 요건 충족 시 신청 가능
- 주택 소유권이전등기 전 또는 이전 후 3개월 이내 신청 필수
(3) 대상 주택 요건
- 전용면적
- 수도권·도시지역: 85㎡ 이하
- 비도시지역: 100㎡ 이하
- 주택 평가액
- 기본: 5억 원 이하
- 신혼부부·2자녀 이상: 6억 원 이하
생애최초 디딤돌대출 금리
금리는 소득 수준과 대출 기간에 따라 달라집니다.
(1) 기본 금리
- 연 2.85% ~ 4.15%
대출 기간은 10~30년 선택 가능하며, 금리 방식에 따라 가산금리가 붙습니다.
(2) 금리 방식 선택 시 가감
- 5년 단위 변동: +0.1%p
- 10년 고정 후 변동: +0.3%p
- 순수 고정 금리: +0.3%p
- 지방 소재 주택은 -0.2%p 인하 혜택
※ 장기적으로 금리 인하가 전망되기 때문에, 변동금리를 선택하는 것도 한 방법입니다.
(3) 중복 불가 금리 우대
- 연소득 6천만 원 이하 한부모 가구: -0.5%p
- 장애인·다문화·신혼 가구: -0.2%p
- 생애최초 구입자: -0.2%p
- 다자녀 가구:
- 3자녀 이상: -0.7%p
- 2자녀: -0.5%p
- 1자녀: -0.3%p
(4) 중복 가능한 추가 우대
- 청약통장 가입자: -0.3~0.5%p
- 부동산 전자계약 활용: -0.1%p
- 대출 실행금액이 심사금액의 30% 이하: -0.1%p
- 1년 내 중도상환금 40% 이상: -0.2%p
- 지방 미분양 주택: -0.2%p
※ 우대금리는 최대 0.5%p까지, 다자녀의 경우 최대 0.7%p 가능
※ 최종 금리는 최저 연 1.5%까지 가능하나, 현실적으로는 3% 중후반대가 일반적입니다.
체크포인트 4가지
(1) 대출 한도 및 DSR 규제
- 생애최초 대출 한도: 최대 3억 원
- 일반: 2.5억 원
- 신혼/2자녀 이상: 최대 4억 원 가능
- LTV 최대 80%, DTI는 60% 이내
※ 2025년 7월부터 DSR 3단계 규제가 도입되지만, 디딤돌대출은 적용 제외됩니다.
(2) 30세 미만 단독세대주의 경우
- 가족과 동일 세대 구성 필수
- 주택 조건: 60㎡ 이하 & 3억 원 이하
- 대출 한도: 생애최초 2억 원, 그 외 1.5억 원
- 여러 제약이 있으므로 매수 타이밍을 신중히 고려
(3) 중도상환 수수료
- 3년 이내 중도상환 시 최대 1.2% 적용
- 단, 2025년 8월 11일 이전 상환 시 수수료 면제
※ 신생아 특례, 청년 주택 드림대출, 보금자리론 등과도 비교해 보는 것을 추천드립니다.
(4) 실거주 및 1주택 유지 의무
- 실거주 2년 이상, 1주택 유지 의무
- 혼인 전 배우자가 주택을 보유한 경우: 3년 이내 처분 필요
- 상속 주택은 3~6개월 이내 처분 조건
생애최초 디딤돌대출은 무주택 실수요자에게 금리와 한도 면에서 큰 혜택을 주는 대출입니다. 하지만 동시에 소득, 주택 조건, 실거주 요건 등 다양한 제한사항이 있기 때문에 꼼꼼하게 따져보고 자신에게 유리한 조건인지 비교해보는 것이 중요합니다.
저금리 혜택을 최대한 활용하고 싶다면, 조건에 따라 적용 가능한 우대금리를 꼼꼼히 챙기시길 바랍니다. 이 외에도 다양한 정책금융 상품이 있으니, 나에게 딱 맞는 대출 상품을 선택해보세요!
